TlninkBlue 深蓝智库 星星之火 2023金融大模型报告 北京商报社出品 T02 3/1278 金融大模型·开篇语 字之跃：从金融数字化到金融数智化 北京商报评论员陶凤 数字经济上升为国家战略,特别是生成 在金融场景下，这种优势所带来的创造 意味着“采数”“存数”之后如何安全“保数” 式AI在2023年席卷全球，数字经济时代的金 性,超越了过往数字化的机械性，深入到垂 智能“用数”，由此衍生的数字鸿沟、隐私边 融业，面临前所未有的机遇。 直领域，意味着一场生产模式和运作效率的 界、技术排斥、算法歧视等科技治理伦理引 在漫长的历史星河中，金融业一直站在 变革。 发监管部门关注。 数字化技术创新的前沿。作为数据密集型行 金融大模型之所以被称为“塔尖技术”， 为适应金融数智化转型发展趋势，政策 业，自然率先体会到大模型带来的价值。 其实际价值不仅在于技术和合规，更在于海 必须与时俱进。金融机构也需要与监管部门 AI的奥本海默时刻到来,如何抓住科技变 量的数据积累和强大的领域经验推演。 及时沟通、信息畅达，共同推动相关机制建 革的时代窗口，成为了各金融机构的必修课。 银行最在意的客户服务和风险监控的 设，重在解决金融科技发展不平衡不充分， 金融机构的数智化转型，数字金融实现 场景，券商最看重的智能决策场景，恰好是 促进金融与科技在安全合规的前提下深度 的技术路径，平台经济的创新与数字金融的 融合。 辨别式AI与生成式AI各自擅长的领域。 监管及治理皆在其中 过去大半年时间，互联网大厂悉数入 未来，从消费互联网到物联网、供应链 局，银行、券商等金融机构也纷纷下场。 在2022年，北京商报发布了金融数字化 和产业互联网，数字金融将有更多突破方 报告。不旋睡，大模型横空出世，金融数智化 大风起于青萍之末，巨浪成于微澜之间。 向。数字化和智能化注入金融服务的全流 迅速从远景变为近景。从数字化到数智化， 随着各地针对人工智能产业布局的不 程，数据思维贯穿业务运营的全链条，将推 一字之差，一字之跃。 断提速，以大模型为代表的人工智能应用此 动我国金融科技实现整体水平与核心竞争 起彼伏，并逐渐成为角逐产业新赛道的关键 从经济角度计量，整个金融业的数字化 力跨越式提升。 进程并非匀速；从技术角度讲，催化剂的出 要素。 金融业紧紧凝视AI的时代，能看到什么？ 现会加速行业从数字化驶向数智化，成为行 金融数智化的核心，一方面激发数据要 凡是应该数字化的，都将被数字化。 素的创新价值，同时在使用数据的过程中确 业由近及远、由表及里的转型跳板。 凡是应该智能化的，都将被智能化。从数 相比于元宇宙、区块链等技术，大模型 保数据安全与保护市场主体隐私。 字化到数智化，构建数据为中心的现代 是多年来对金融业影响最为直观的催化剂， 金融业数字化曾经历过对数据的跑马 金融服务体系，是数字经济对金融业的 其最大的优势就在于增强学习的过程。 圈地，随着金融大模型深入应用，数智化则 时代要求。 CONTENTS丨目录 总编辑：李波涛 执行总编辑：韩哲 ／访谈篇／ ／挑战篇／ ／机构篇／ 总协调：孟凡霞董亮 编：岳品瑜 T03 T10 T16 专访人民银行 数据、算力、隐私 银行：积极与谨慎 辑：陈婷婷刘宇阳 编 “三道坎” 北京市分行副行长曾志诚 者：宋亦桐马换换杨月涵 T17 刘四红廖蒙李海媛 保险：绸缪核心场景 ／前言篇／ ／监管篇／ 李海颜胡永新李秀梅 宁郝彦董晗萱 T18 T04-T05 T11 从通用大模型到金融大模型 券商：首选私有化部署 计：李 彬白杨 等待监管划"红线” 设 T19 检：林海英李月池红云 ／问卷篇／ 校 ／场景篇／ 重塑金融科技 T06-T08 T12 项目统筹：曹希宁 T20 160家金融机构高管问卷 智能客服：上演“逆袭”之战 技术支持：王志远 上市公司分蛋糕 金融大模型应用调查分析 印务统筹：冯晓芳 T13 ／现状篇／ 智能投顾：逐渐普及成熟 T09 T14 数智金融的四大玩家 智能风控:荆棘中有玫瑰 T15 智能交易:求解知易行难 T T03 金融大模型·访谈篇 BEIJINGBUSINESS 专访人民银行北京市分行副行长曾志诚： 数据伦理和算法伦理，金融科技伦理治理两大抓手 金融数字化转型的浪潮中，技术与业态不 断革新,新生的风险隐患也层出不穷。诸如数 据滥用、算法歧视、数字鸿沟等伦理问题涌现。 在此背景下，监管部门不断完善金融科技 伦理体系建设。谈及最新监管动态，中国人民 银行北京市分行副行长曾志诚近日在接受北 京商报记者专访时提到，人民银行北京市分行 充分发挥北京金融科技资源优势，以金融科技 创新监管工具为抓手，把数据伦理和算法伦理 作为金融科技伦理治理的起点和重点。 尚处于探索起步阶段 多措并举协同共治 谈及金融科技伦理的发展情况，曾志诚表 平竞争、风险防控、绿色低碳等7个方面的价值 在曾志诚看来，加强金融科技伦理建设，现阶 示，目前，我国的金融科技伦理治理尚处于探 理念和行为规范。这是金融科技伦理制度完善 段可以重点从三个方面发力。 索起步阶段，数字鸿沟、算法歧视、隐私泄露等 的重要一步。 首先是构建协同高效的治理体系。“金融科技 伦理治理是复杂的系统工程，需要监管部门、从业 科技伦理挑战日益凸显。这些伦理问题不仅容 然而值得注意的是，当前面临的科技伦理 易造成金融服务歧视，侵害金融消费者的权 挑战日益增多，但科技伦理治理仍存在体制机 机构、行业组织等各司其职、密切协作，携手构建多 元主体参与、协同共治的新格局。”曾志诚表示。 益，而且与金融科技守正创新的发展初衷背道 制不健全、制度不完善、领域发展不均衡等问 分主体来看，监管部门要做好金融科技伦理治 而驰。 题。与此同时，金融活动越来越密切地与数字 近年来，金融科技的创新发展在改变传统金 化和新技术相融合，二者的交叉领域带来更加 理工作的统筹协调和监督指导，强化对金融领域高 融业态的同时,也催生了复杂多样的伦理问题与 伦理风险活动的跟踪评估和伦理事件应急处置。从 多元化的伦理挑战。我国金融科技伦理治理在 潜在风险。在业界看来，金融科技伦理治理是金 取得积极成效的同时，也存在着一些薄弱环 业机构要切实履行好金融科技伦理管理的主体责 融科技发展到一定程度必然面临的问题，伦理建 节：伦理的意识比较薄弱、伦理的理论研究相 任，加强内部科技伦理审查，做好信息公开、自觉接 设将成为金融科技发展不可或缺的力量。 对滞后、伦理约束机制尚未完全健全。目前我 受外界监督。行业组织应通过自律公约、行动倡议、 我国在金融科技伦理治理方面已经开始 国金融科技伦理治理的系统性、全面性和有效 宣传教育等手段，构筑纵向有序衔接、横向灵活联动 了初步探索。2022年1月，人民银行《金融科技 性还有较大改进空间。 的伦理自律防线,营造科技向善的行业创新氛围。 发展规划（2022-2025年）》首次明确提出，加 “金融业要充分认识金融科技伦理治理的 在对伦理制度的设计上，曾志诚强调，要健全 强金融科技伦理建设。2022年10月，人民银行 重要性和紧迫性，建立健全符合我国国情、与 纲目并举的伦理制度，加强金融科技伦理重点领域 重磅发布《金融领域科技伦理指引》行业标准， 国际接轨的金融科技伦理治理体系。”曾志诚 顶层设计和立法研究，构建多层次金融科技伦理规 提到。业界已然达成共识，新形势下，要把伦理 则体系，配套制定金融科技伦理相关行业标准，从 提供了在金融领域开展科技活动需要遵循的 建设作为推动金融数字化转型的核心“抓手”。 守正创新、数据安全、包容普惠、公开透明、公 应用范围广、创新活跃度高、对金融服务影响深的 技术人手，以标准为支撑、以评估为手段，细化伦理 治理的具体要求和操作规程，进一步明晰金融科技 “有所为，有所不为”的伦理边界，有效规范金融科 北京金融科技伦理治理行动中 技创新活动。 “探索多措并举的治理手段，打造善治之器。” “无科技，不金融”已成为当下金融行业发 渐渐出台。在2023金融街论坛年会上，北京金 曾志诚指出，金融科技伦理贯穿于金融科技活动的 展的共识，但金融科技伦理治理任重而道远。 融科技产业联盟发布了《金融领域科技伦理自 全过程，应当从事前审查、事中监测和人才培养等 律公约》，推动行业自律，为金融管理部门开展 监管方面，北京对于金融科技伦理建设工作的 各环节强化对金融科技创新活动的伦理治理。 金融科技伦理工作提供支撑。“金融领域科技 具体来看，事前要通过信息披露、声明承诺等 开展正在行动中。 曾志诚介绍，近年来，人民银行北京市分 伦理倡议”也由15家金融机构共同发起。 方式充分披露创新机理与服务内容，凝聚多方力量 行充分发挥北京金融科技资源优势，以金融科 人民银行北京市分行的布局也反映出金 深人剖析创新实质、综合研判伦理风险。事中要运 技创新监管工具为抓手，深化落实《金融领域 融科技伦理的治理思路一 一组织框架、规则制 用监管科技强化金融科技创新应用监测，畅通投诉 科技伦理指引》，把数据和算法伦理作为金融 定、人才培养。曾志诚同时强调，“只有运用法 建议渠道、完善风险补偿机制，提前识别、预警潜在 科技伦理治理的起点和重点。 治思维、凝聚法治力量、吸收法治智慧、采取法 伦理风险，及时纠正伦理违规行为，实现对苗头性 此外，人民银行北京市分行聚焦“智慧金 治方式，坚持在法治道路上推动金融科技伦理 和倾向性伦理风险“打早打小”。同时，要加快出台 融”主题监管工具，强化人工智能金融应用风 治理,才能形成更加完善的金融科技伦理治理 金融科技从业人员职业规范，打造德才兼备的金融 险管理和金融科技伦理治理，探索规范